كيفية عرض (ومراقبة) تقرير الائتمان الخاصة بك مجانا

2023 مؤلف: Peter John Melton | [email protected]. آخر تعديل: 2023-11-26 11:14

يمنحك القانون الأمريكي الحصول على تقرير ائتماني سنوي مجاني من كل وكالة مباشرة ، ولكن عليك الذهاب إلى مكان آخر إذا كنت ترغب في الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك بشكل متكرر. لا تقلق ، فهو مجاني.

أساسيات تقرير الائتمان

هناك العديد من وكالات إعداد التقارير الائتمانية. "الثلاثة الكبار" في الولايات المتحدة الأمريكية هم Equifax و TransUnion و Experian. عند تقديم طلب للحصول على ائتمان - مثل بطاقة الائتمان أو القرض أو الرهن - يسحب المقرض نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك من واحدة أو أكثر من هذه الوكالات. الأمر متروك للمقرض الوكالة التي يستخدمونها.

تقارير الائتمان هذه عادة ما يكون لها نفس التقارير عنها. على سبيل المثال ، إذا كان لديك بطاقتان ائتمان وقرض تلقائي ، فيجب أن تشاهد تلك الحسابات الثلاثة تظهر في جميع التقارير الثلاثة. ومع ذلك ، إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري ، فسترى فقط استفسار البنك (أو "السحب") يظهر على أي تقرير ائتماني ينظر إليه.

على الرغم من أنه عادةً ما تُظهر التقارير المعلومات نفسها ، فمن المستحسن التحقق من هذه المعلومات الثلاثة للتأكد من صحة المعلومات.

لاحظ أنه في حين أن هذه الخدمات ستظهر لك "درجة ائتمان" ، فإن درجات الائتمان هذه هي في الواقع موضوع معقد جدًا. تقوم وكالة تقارير الائتمان بالإبلاغ عن البيانات الأولية فقط - مثل قائمة الحسابات والاستخدام وحدود الائتمان وسجل الدفع - ويمكن للدائنين تشغيل ذلك من خلال عدد من النماذج المختلفة للحصول على النتيجة الرقمية التي يستخدمونها.

ل TransUnion و Equifax ، استخدم Credit Karma

يعرض موقع Credit Karma المجاني بيانات من تقارير Equifax و TransUnion. لديهم أيضًا تطبيقات مجانية متوفرة لأجهزة iPhone و Android.

بعد إنشاء حسابك المجاني ، يمكنك تسجيل الدخول إلى موقع الويب والنقر على My Overview> Score Details> Credit Report لعرض تقرير TransUnion أو Equifax. التبديل بين الاثنين في أعلى الصفحة. في التطبيق ، يكون كلا التقريرين في أعلى الصفحة الرئيسية.

إذا كانت هناك مشكلة في شيء ما هنا ، فيمكنك النقر على أحد الحسابات للاطلاع على مزيد من المعلومات حول كيفية الاعتراض على خطأ ما.

لتخصيص هذا ، انقر فوق الملف الشخصي والإعدادات> الاتصالات والمراقبة على موقع Credit Karma (أو اضغط على رمز الإعدادات في التطبيق). تأكد من التحقق من "مراقبة الائتمان" للحصول على رسائل البريد الإلكتروني.

هذه الخدمة مجانية تماما. يقوم Credit Karma بجني الأموال من خلال استخدام درجة الائتمان الخاصة بك للتوصية ببطاقات الائتمان والقروض التي قد ترغب في تقديم طلب للحصول عليها. لكنك لست مضطرا ابدا للتقدم بطلب للحصول على أي شيء هنا.

For Experian ، استخدم FreeCreditScore.com

لا تجعل Experian بياناتها متاحة على Credit Karma ، لكنها تدير موقعها على الإنترنت مجاناً. تعود ملكية FreeCreditScore.com إلى Experian وتعمل بشكل مشابه لـ Credit Karma. تتوفر أيضًا تطبيقات لأجهزة iPhone و Android.

تحذير: Experian محاولات لاستخدام هذه الخدمة المجانية لترفعك. إنهم يريدون بيع ميزاتك مثل تقرير محدّث كل يوم والقدرة على مشاهدة جميع تقارير الائتمان الثلاثة في مكان واحد. ومع ذلك ، لا يتعين عليك إنفاق أي أموال لاستخدام هذه الخدمة. فقط كن حذرا ما تنقر.

بعد الاشتراك مجانًا ، يمكنك عرض تقرير الائتمان الخاص بك والحصول على درجة FICO. انقر فوق التقارير والدرجات> تقارير الائتمان> Experian لعرضها.

كما هو الحال مع Credit Karma ، ستقوم خدمة Experian بإرسال بريد إلكتروني إليك عندما تلاحظ تغييرًا في تقرير الائتمان ، مثل حساب جديد تم فتحه والإبلاغ عنه باسمك. يمنحك ذلك تنبيهًا إذا قام لص الهوية بتفعيل حساب باسمك. يمكنك النقر فوق "تنبيهات الائتمان" على موقع الويب للاطلاع على قائمة بالتنبيهات الحديثة أيضًا.

تطرح العديد من البنوك وشركات بطاقات الائتمان أدوات مماثلة ، مثل Chase’s Credit Journey و Capital One’s CreditWise. ومع ذلك ، فإن هذه الخدمات عادة ما تصل إلى بيانات وكالة واحدة للإبلاغ الائتماني. مجموعة من Credit Karma و FreeCreditScore.com تمنحك حرية الوصول إلى التقارير الثلاثة.